Zastanawiasz się nad pożyczką od rodziny, ale obawiasz się niejasności czy potencjalnych konfliktów? W tym artykule przechodzimy przez najważniejsze zagadnienia dotyczące pożyczek od najbliższych. Dowiedz się, kiedy potrzebna jest umowa pożyczki w rodzinie i jakie inne obowiązki na Tobie spoczywają.
Czym jest pożyczka od rodziny?
Brak zdolności kredytowej, zła sytuacja finansowa lub niespodziewane wydatki sprawiają, że to właśnie do naszych bliskich zwracamy się z prośbą o pożyczkę. Dla wielu osób takie rozwiązanie jest najprostsze. W końcu nasze rodzeństwo lub rodzice nie będą sprawdzali naszej historii kredytowej ani nie naliczą nam prowizji za udzielenie chwilówki.
Mimo że korzystamy z pomocy naszych najbliższych, nie oznacza to tego, że nie obowiązują nas żadne przepisy prawne. To, do czego jesteśmy zobowiązani, zależy od tego, czy korzystamy z pożyczki, czy darowizny, a także wysokości otrzymanych środków. Sprawdź, kiedy konieczna jest umowa pożyczki w rodzinie.
Kiedy potrzebna jest umowa pożyczki w rodzinie?
Umowy pożyczki w rodzinie są często zawierane ustnie. Rzadko kiedy myślimy o tym, aby spisać warunki pomocy naszym najbliższym. Jednak w niektórych sytuacjach warto to zrobić. Mówi o tym nawet polskie prawo.
Nie ma oczywiście takiego obowiązku w przypadku niewielkich kwot. Umowę pożyczki w rodzinie należy spisać wtedy, jeśli jej wysokość przekracza 1000 złotych. W dokumencie warto zamieścić obie strony, podać dokładną kwotę, a także datę i warunki spłaty. Dzięki temu nie tylko zadbamy o obowiązki prawne, ale również o swoje bezpieczeństwo w razie problemów ze spłatą zobowiązania.
Nie zawsze wszystko zostaje w rodzinie
Darowizna lub pożyczka od rodziny powinna być zgłoszona w urzędzie skarbowym, a do tego wymaga opłacenia podatku. Jednak wszystko zależy od tego, jakie strony są w umowie.
W przypadku pożyczki od:
- małżonka/małżonki;
- rodziców;
- dziadków;
- rodzeństwa;
- wnuków;
- macochy;
- pasierba;
- ojczyma.
nie musisz zgłaszać się do urzędu. Twoi krewni bowiem należą do zerowej grupy podatkowej, dzięki czemu nie masz także obowiązku opłaty podatku, jeśli kwota nie przekroczyła 10 434 zł.
Kiedy zaś zdecydujesz się na pożyczkę lub darowiznę dla pierwszej grupy podatkowej, czyli dla:
- teściów;
- zięcia;
- synowej;
- rodzeństwa rodziców;
- zstępnych rodzeństwa;
- zstępnych i małżonkowie pasierbów;
- małżonków rodzeństwa.
możesz skorzystać ze zwolnienia z podatku pod warunkiem, że łączna kwota pożyczek lub darowizn nie przekroczyła 7878 zł w ciągu 5 ostatnich lat. Konieczne jest też złożenie deklaracji PCC-3 do urzędu skarbowego.
Oczywiście w przypadku pożyczek komercyjnych od banków czy firm pożyczkowych nie musisz martwić się przygotowaniem umowy, czy złożeniem deklaracji. Wystarczy, że złożysz wniosek online i zaczekasz na decyzję. My zajmiemy się resztą.
Podsumowanie
Umowa pożyczki w rodzinie jest dla wielu atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych form finansowania. Kluczem jest jednak zrozumienie wszystkich aspektów oraz odpowiednie przygotowanie się. Pamiętaj, że umowa pożyczki w rodzinie może być korzystna dla obu stron, jeśli jest oparta na wzajemnym zaufaniu i jasno sprecyzowanych warunkach.