Chcesz wiedzieć, co się składa na ratę Twojego kredytu? Nie jest to tylko kapitał. Oprócz tego do raty doliczane są inne opłaty. Całkowita ich wysokość może być różna w zależności od rodzaju raty, na jaki się zdecydujesz. Dowiedz się więcej z naszego artykułu.
Rata kredytu to nie tylko kapitał
Kiedy decydujesz się na kredyt w wysokości 20 000 zł, nie oznacza to, że oddasz do banku równo 20 000 zł. Tak naprawdę wspomniana kwota to kapitał, który jest tylko jedną składową raty kredytu. Oprócz niego jest także część odsetkowa. Jest to nic innego jak koszt zaciągniętego kredytu.
Wysokość odsetek zależy między innymi od stóp procentowych. Na oprocentowanie ma wpływ także marża banku. Może ona zostać obniżona np.: w przypadku wysokiego wkładu własnego lub zabezpieczenia.
Podsumowując, na ratę kredytu składa się pożyczony kapitał, a także odsetki. Te ostatnie zaś są uzależnione od czynników zewnętrznych takich jak wskaźnik WIBOR.
Raty równe i malejące
Wiesz już, co się składa na ratę kredytu. Nie jest to tylko część kapitałowa , ale również część odsetkowa. Na całkowity koszt kredytu wpływa także rodzaj rat, na jaki się zdecydujesz. Do wyboru masz bowiem raty równe i malejące.
Raty równe
Jedną z zalet rat równych jest ich niższa wysokość na początku okresu kredytowania. Udział części odsetkowej jest zmienny i uzależniony od oprocentowania w danym okresie. Mają one dać Ci pewność, że co miesiąc zapłacisz podobną kwotę. Raty równe są bowiem odporniejsze na zmianę stóp procentowych.
Raty malejące
Spłata kredytu wygląda inaczej w przypadku rat malejących. Charakteryzują się one bowiem tym, że szybciej spłacasz część kapitałową niż odsetkową. Tym samym w początkowym okresie ich wysokość może być wyższa niż w przypadku rat równych. Z czasem jednak mogą one spadać wraz ze spłaconym kapitałem. Trzeba jednak mieć na uwadze, że są one podatne na zmiany stóp procentowych. Kiedy te pójdą w górę, rata kredytu również wzrośnie.
Co się składa na ratę pożyczki?
Chwilówki to krótkoterminowe zobowiązania. Najczęściej spłaca się je w ciągu 30 lub 60 dni. Dlatego nie musisz w ich przypadku podejmować decyzji o wyborze równych czy malejących. Co się jednak na nie składa?
Podobnie jak poprzednio na ratę pożyczki składa się część kapitałową i część odsetkowa. Chwilówki mogą być oprocentowane, a do ich całkowitego kosztu należy także marża czy opłata wstępna. Często jednak można spotkać się z promocjami, które pozwalają otrzymać pożyczkę przy niższym, a nawet zerowym oprocentowaniu.
To, co wyróżnia ofertę pożyczkodawców, to mniej formalności i niższe wymagania. Firmy takie jak LendOn.pl akceptują bowiem różne źródła dochodu. Udzielają one również pożyczek osobom ze słabszą lub zerową historią kredytową. Z tego powodu są przystępniejsze od kredytów.
Podsumowanie
Na ratę kredytu i pożyczki składa się nie tylko sam kapitał, ale także część odsetkowa. Wpływa na nią oprocentowanie i opłaty dodatkowe. Ich wysokość zaś może ulec w czasie w zależności od stóp procentowych.