Zanim zdecydujesz się na pożyczkę, warto wiedzieć, ile będzie Cię ona kosztować. Trzeba wziąć pod uwagę nie tylko odsetki, ale również opłaty dodatkowe. Jak to sprawdzić? Pomoże Ci w tym całkowity koszt pożyczki. Dowiedz się, co to jest, a także co się na niego składa.
Co to jest całkowity koszt pożyczki?
Szukając jak najlepszej oferty, warto kierować się warunkami, jakie proponuje pożyczkodawca. Przed podjęciem decyzji dobrze jest poznać całkowity koszt pożyczki w wybranej firmie. Czym on jest?
Całkowity koszt pożyczki to nic innego jak kwota, którą musimy oddać wierzycielowi. Składa się na nią nie tylko kapitał, ale również np.:
- oprocentowanie;
- prowizja za udzielenie pożyczki;
- marża;
- ubezpieczenie;
- opłata przygotowawcza.
Poszczególne opłaty dodatkowe, a także ich wysokość jest ustalana indywidualnie przez pożyczkodawcę. Warto porównać jak najwięcej ofert ze sobą, aby znaleźć jak najkorzystniejszą.
Całkowity koszt pożyczki a całkowita kwota pożyczki
Oba terminy brzmią bardzo podobnie. Istnieje jednak między nimi sporo różnic. Warto je poznać, aby nie mylić ich ze sobą w trakcie wyboru oferty pożyczki.
Wiesz już, czym jest całkowity koszt pożyczki. Zdajesz sobie zatem sprawę, że ułatwia Ci ona wybór najlepszej oferty. Czym innym jest jednak całkowita kwota pożyczki.
Dla przykładu. Składasz wniosek o 3000 zł. Przechodzisz pozytywnie weryfikację, a na konto otrzymujesz wcześniej wspomnianą kwotę. Otrzymane 3000 zł jest właśnie całkowitą kwotą pożyczki.
W trakcie spłacania rat również płacisz odsetki. Ponadto zostałeś obciążony marżą i prowizją za udzielenie pożyczki. W efekcie oddajesz 3500 zł, które jest całkowitym kosztem pożyczki. Robi to różnicę, prawda?
Czego nie zawiera całkowity koszt pożyczki i kredytu?
Pomimo tego, że całkowity koszt pożyczki i kredytu, obrazuje Ci, ile faktycznie będzie Cię kosztować chwilówka, nie uwzględnia on wszystkich zmiennych. Jakich:
- opłat za nieterminową spłatę;
- różnice wynikające ze zmiany kursu walut;
- zmianę wysokości rat w wyniku obniżenia lub podwyższenia stóp procentowych.
Jak widzisz, dotyczy to przede wszystkim długów i nieterminowej spłaty, a także kredytów hipotecznych i zaciąganych w obcej walucie. Nie zmienia to jednak faktu, że decydując się na takie zobowiązanie, musimy mieć świadomość konsekwencji, jakie może on ze sobą nieść.
Nie składaj również wniosku o pożyczkę, kiedy Twoja sytuacja finansowa nie pozwala Ci jej spłacić w terminie. Karne odsetki mogą być szczególnie dotkliwe i znacznie obciążyć Twój budżet.
Całkowity koszt pożyczki a RRSO
Zastanawiasz się, jak uzyskać najlepszą ofertę pożyczki? Jak uniknąć wysokiego oprocentowania i dodatkowych opłat? Pomóc może RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która jest związana z całkowitym kosztem pożyczki.
RRSO pokazuje procentowo całkowity koszt pożyczki w ujęciu rocznym. Obejmuje on nie tylko kwotę zobowiązania, ale także oprocentowanie, opłaty dodatkowe, prowizje czy marżę. Dlatego często radzi się, aby za jego pomocą porównywać oferty między sobą.
Co jednak istotne, zwróć uwagę, że RRSO dotyczy ujęcia rocznego. Jeśli decydujesz się na pożyczkę krótkoterminową, naturalne będzie, że wskaźnik ten będzie bardzo wysoki. Dlatego podczas porównywania zwróć uwagę, czy bierzesz pod uwagę oferty na taki sam okres.
Bez wątpienia jednak całkowity koszt pożyczki pozwoli Ci sprawdzić, czy wybrana oferta jest dla Ciebie korzystna. Warto ją porównać z innymi chwilówkami, aby znaleźć dla siebie jak najlepszą.